客户案例丨广州银行：建设全渠道账户风险监测系统 筑牢业务安全防线

　　

　　随着金融机构业务数字化水平持续提升，金融业务的渠道、场景也越来越复杂多样■◆◆◆★。柜面★■、

　　事件 /

　　芯盾时代凭借在金融机构风控系统建设上丰富的项目经验，将广州银行所有的业务渠道统一接入账户风险监测系统，健全了对账户风险的预警、识别和处理机制★◆，实现账户风险的集中监测和管控。

　　获评■■◆■◆★“年度优秀供应商■◆” /

　　随着城市化进程的加速推进，人员密集场所和九小场所等老旧建筑面临着日益严峻的电气火灾

　　项目二期 /

　　◆★■、权限大■★，缺乏统一的管理平台和规范的管理机制◆◆◆，导致账号资源混乱、密码策略难以落地。其次■■★■，特权账号普遍多人共享，责任难以落实到人，不利于

　　通过改造◆◆■★，广州银行建立了全渠道账户风险监测系统◆■★，不但实现了对所有业务渠道◆◆■◆■◆、业务场景的全覆盖■★■，还建立了事前风险侦测、事中实时监控与事后分析处理的闭环风险管理机制，风控能力与效率显著提升。

　　改造完成后，账户风险监测系统覆盖了手机银行、直销银行★★■、云闪付★◆★■、个人网银、企业网银、柜面■★★■、智能柜台、微信银行等

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　　改造完成后★■◆，广州银行能够对线上、线下全渠道的交易数进行实时采集整合与分析监测，根据风控规则实时评估风险、生成风控策略，实现欺诈风险的实时管控与精准拦截。广州银行由此

　　近年来，广州银行陆续新增了了个人网银、企业网银■★◆◆、手机银行、云闪付★◆■、微信银行等业务渠道■■，加上传统的柜面◆■★★、智能柜台等◆■■◆★，形成了类型复杂、架构各异的渠道系统。原有的风险监测系统只能监测部分渠道的交易

　　广州银行成立于1996年，在46家城市信用社基础上组建而成◆◆★★◆◆。乘广东改革开放先行先试的东风，广州银行各项业务持续快速发展。截至2022年末，广州银行拥有开业机构174家◆■◆★，员工6800余名，注册资本金117.76亿元■★，资产规模近8000亿，存款余额和贷款余额均超4400亿◆★■◆■■，连续多年入选全球银行排行榜500强、中国银行业100强。

　　原有风险监测系统以事前防控及事后防控为主，内置的风险引擎能力有限，难以实时发现风险交易并实施风控策略。广州银行希望提升对交易的事中监测能力，根据风险信息自适应执行风控策略，并能够持续升级监测能力，以应对新型欺诈行为的威胁◆■◆★★■。

　　芯盾时代整合广州银行的全局交易风险评估数据■■■★◆◆，针对不同业务系统在不同渠道、不同场景下的风控特点，结合在对抗灰黑产实战中积累的专家风控规则，为广州银行升级了风控引擎，定制了

　　STM32CUBEMX(12)--IIC，12864OLED(0◆★★■.96寸)移植

　　作为广东地区规模最大的法人城商行，广州银行选择与芯盾时代携手◆◆◆★◆，建立全渠道账户风险监测系统，消除风控中的“风控死角”，让每一笔交易都安全可控。

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　　产品解决方案与相关技术研究开发的领军企业——国联易安产品市场专家表示◆★★★：目前，数据库

　　面对以上问题■■★■，广州银行需要建设新的全渠道账户风险监测系统。为了在提升风控能力的同时保证客户体验◆■■★★◆，广州银行对新系统的性能提出了高要求★■■。首先，新系统必须在毫秒级时间内完成事中风险监测，做到“客户无感■◆■■★◆”。其次，提供高效的准实时监测引擎，提升风控人员对交易事后审核的效率，实现风险交易的闭环管理。

　　广州银行原本在客户端中集成了设备指纹模块◆★◆，能够采集设备信息，为设备生成唯一识别码。但随着业务渠道的持续扩张、移动终端的类型越来越复杂，原有的设备指纹无法支持微信银行等渠道◆■■■，无法覆盖所有业务场景。

　　◆★■，基于利用广州原有的IT基础设置，为广州银行建设了全渠道账户风险监测系统★★■★。方案功能与设计如下◆★■◆：

　　作为深耕粤港澳大湾区的本土金融机构，广州银行紧贴地方经济发展需求■◆，为基础设置建设■◆■◆、绿色生态建设、乡村振兴等项目★◆■◆★，外贸行业、制造企业、小微企业提供创新性的金融服务，业务版图持续扩展。为落实监管要求，保障业务安全，广州银行建立了账户交易风险监测系统◆■。但随着业务渠道★★■■■★、场景持续增加，原有的风险监测系统扩展性不足，给广州银行带来一系列风控挑战★◆◆◆■。

　　芯盾时代根据广州银行的需求★◆，结合多年对抗黑灰产的实践经验，采用自主研发的智能风控决策平台（IRD）、设备指纹等

　　大坝 /

　　护墙 /

　　，无法实现对业务渠道的全覆盖■◆。广州银行虽然通过强化对交易的事后监测保障了风控效果■◆★，但人工审核的工作量随之增加，风控效率受到影响◆■◆◆■。

　　包含数据整合与分析模块★◆■★◆■、风控引擎模块■■★★■★、风险响应及处置策略模块、可视化运营支撑模块，能够整合和分析客户设备端信息和客户交易信息，通过风控规则模型计算风险评分◆★★★，对业务活动或交易过程中风险事件进行筛选、甄别和管理，将风险事件推送至对应业务渠道，按照风控策略进行干预操作。

　　新的全渠道账户风险监测系统采用集群部署的方式★★★■■◆，可用性、扩展性双优■★◆★。系统对

　　银行、企业网银……每一个交易渠道都必须实施风险监测；开户★★、存款、提款◆◆★、转账、销户……每一个交易场景都有不同的风控需求。为了落实法律法规的监管要求◆◆■★★■，提升反欺诈能力，金融机构需要让风控能力覆盖全渠道、全场景，对每一个账户、每一笔交易实施全流程风险监测■◆★■。

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　　。设备指纹支持PC、微信银行，在更多渠道下识别非常用设备登录等风险行为，保证广州银行线.平台高性能高扩展★■★■◆，支撑企业长期业务需求